La tecnología ha cambiado a nuestra sociedad, a los bancos y a otras instituciones financieras que también han hiperdigitalizado sus operaciones a un ritmo acelerado, teniendo una gran cantidad de datos que se necesitan gestionar. Sin embargo, las unidades que buscan garantizar el cumplimiento de la ley siguen dependiendo principalmente de procesos manuales exhaustivos.

La razón principal por la que las dependencias relacionadas con el cumplimiento de normas y reglamentos son cautelosas en la utilización de la IA (Inteligencia Artificial) y la automatización, ha sido la incertidumbre que despiertan estas tecnologías: ¿Aprueban las instituciones reguladoras la toma de decisiones basada en máquinas?, ¿Es justa la lógica del aprendizaje automático para identificar actividades sospechosas?

Es necesario usar tecnología para ejercer las acciones necesarias en la intervención sobre los delitos financieros de manera rentable. En el 2021, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) registró un aumento del 52% en las denuncias de fraudes bancarios por internet con respecto a 2020.

Es importante vigilar de cerca el cumplimiento de los procesos en contra de delitos financieros, por ejemplo, identificación de clientes (KYC o Know Your Customer, en inglés), vigilancia de transacciones de cuentas y del comportamiento de los clientes para detectar lavado de dinero, financiación del terrorismo o sobornos. Debido a los sistemas y procesos actuales de las instituciones financieras, estas acciones implican tareas rutinarias que consumen una parte importante del tiempo de trabajo del personal.

La tecnología reguladora, o RegTech, podría utilizarse para eficientar la gestión de estas tareas rutinarias. El aprendizaje automático y los algoritmos podrían encargarse de tareas como el cotejo y el procesamiento de datos, así como de otras tareas en las primeras fases del proceso. Esto liberaría el tiempo de los analistas para las investigaciones, así como para otras acciones que requieran un juicio y una toma de decisiones basados en datos.

De hecho, instituciones financieras en todo el mundo ya emplean tecnologías RegTech para automatizar las tareas de cumplimiento y reducir los riesgos operativos. De acuerdo con el informe RegTech - Global Market Trajectory & Analytics, hecho por especialistas en la industria en 2020, se estimó una inversión de $6.2 mil millones de dólares en el mercado global de RegTech, y se espera que dicha inversión crezca anualmente más de 20% para llegar a un total de $22.2 mil millones de dólares en 2027.

Se trata de un crecimiento significativo y representa una oportunidad de negocio innegable para inversores de todos los continentes, y especialmente de América Latina. En el 2022, autoridades financieras mexicanas como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y del Banco de México (Banxico) seguirán con el desarrollo de una agenda que permita la oferta de productos y servicios financieros de forma simplificada y al mismo tiempo, poder continuar con labores de supervisión por esta vía.

En la Unión Europea, se han producido avances recientes que fomentan la introducción de RegTech basada en inteligencia artificial. La Comisión Europea ha hecho hincapié en los beneficios del uso de plataformas impulsadas por IA para hacer frente a los delitos financieros en la región, y en abril de 2021, la Comisión publicó su propuesta de un nuevo reglamento de IA, lo cual representó el primer paso para crear el primer marco legislativo del mundo para la inteligencia artificial. En el futuro, las soluciones de inteligencia artificial se clasificarán como soluciones de riesgo mínimo, limitado, alto o inaceptable. Este tipo de directrices basadas en la regulación facilitarán un mayor uso de la IA incluso en las funciones de cumplimiento.

Se espera que los reguladores de todo el mundo alienten a las instituciones financieras a adoptar RegTech para optimizar sus procesos de cumplimiento y ejercer un impacto real en la reducción de riesgos en los próximos años.